למה חשוב לתכנן פרישה?

איתור כל הנכסים לקראת פרישה

לקוחות לפני פרישה חייבים להכיר את כל המקורות הפיננסיים שלהם, כל תוכניות הביטוח, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות.

כספים אלו נחסכו במשך עשרות שנים וצריכים לשמש אתכם לעשרות השנים הבאות ממועד פרישתכם.

לא אחת פגשנו לקוחות, שתקופת העבודה הארוכה שלהם וגובה השכר עורר חשד, שהצבירות שהציגו לנו נמוכות מידי. לאחר שפנינו ל"מסלקה הפנסיונית"  ו"להר השקלים" איתרנו מאות אלפי שקלים חבויים בקרנות הפנסיה הוותיקות ואו קופות גמל נשכחות מבלי שהלקוחות זכרו זאת.

שחזור מקומות העבודה בפרישה

על מנת לבצע תכנון מדויק בפרישה יש הכרח לברר מי היו המעסיקים והחברות בהן עבדתם וכמובן משך ההעסקה אצל כל אחד מאילו. אנו מסייעים לכם לשחזר את  תקופות העבודה והמעסיקים השונים. לאחר שאותרו המעסיקים השונים יש הכרח לוודא שבוצעו הליכי עזיבת עבודה כנדרש בחוק.

לא אחת נאלצנו לפנות לפקידי שומה בכדי לבטל ללקוח תשלומי מס מיותרים וקנסות פיגורים. פקידי שומה סובלניים הרבה יותר כאשר מגיעים אליהם מספר שנים לפני הפרישה ולא במועד היציאה לפנסיה.

משיכת כספים בפרישה 

הכספים שהצטברו בתוכניות ביטוח המנהלים והגמל מורכבים מהון ומקצבה, כלומר כספים שניתן למשוך בבת אחת וללא תשלומי מס וכן תשלומי קצבה.

חלק מהכספים מקורם מפיצויי הפיטורין וחלקם מסעיף התגמולים.

בעת הפרישה יש לזהות במדויק את מקורות הכספים ולסמן אותם בצבעים המתאימים, הון ואו קצבה.  השילוב בין סוגים אלו מסייע לנו לתכנן את הקצבה ואת תשלומי המס באופן אופטימאלי כך שחבות המס תהיה מינימאלית.

דעו, מרגע שהחלה להשתלם קצבה חודשית לא ניתן להמיר אותה שוב ולכן החלטות שגויות עלולות להסב נזק רב ובלתי הפיך.

תכנון הפרישה היא מלאכת מחשבת וברוב רובם של המקרים חוסכת ממון רב .